Chèque de banque, toutes les informations à connaître

Contexte

En matière de chèque de banque, il peut être difficile de s’y retrouver en raison des variations de prix et des délais, ainsi que des arnaques potentielles.

C’est pourquoi nous vous fournissons toutes les informations nécessaires pour comprendre les avantages et les risques liés à l’utilisation d’un chèque de banque.

Qu’est-ce qu’un chèque de banque ?

Définition du chèque de banque :

Contrairement aux chèques classiques, les chèques de banque sont émis par les établissements bancaires et garantissent la disponibilité des fonds, ce qui évite les risques de chèques sans provisions. Pour émettre un chèque de banque, il suffit de faire une demande auprès de votre agence bancaire.

À quoi ressemble un chèque de banque :

Les chèques de banque sont standardisés et comportent des filigranes pour vérifier leur validité. Les fonds liés à un chèque de banque sont bloqués pendant un an et 8 jours, garantissant ainsi la sécurité de la transaction pour les deux parties.

Comment fonctionne un chèque de banque ?

Le chèque de banque est un moyen de paiement populaire pour les transactions importantes en raison de la garantie de fonds fournie par l’établissement bancaire émetteur. Lors de l’émission d’un chèque de banque, le montant est prélevé sur le compte du client et les fonds sont bloqués pendant 1 an et 8 jours pour assurer la sécurité de la transaction.

Lors de l’encaissement, c’est la banque qui verse directement le montant du chèque de banque au destinataire, garantissant ainsi la validité du chèque. Pour éviter les arnaques, il est important de vérifier la validité d’un chèque de banque avant de l’encaisser.

Montant minimum et maximum d’un chèque de banque

Un chèque de banque est souvent utilisé pour des achats conséquents comme l’acquisition d’une voiture d’occasion en raison de la garantie de fonds fournie par l’établissement bancaire émetteur.

Quel est le montant minimum pour un chèque de banque ?

Il n’y a pas de limite légale pour l’émission d’un chèque de banque, tout comme pour un chèque classique. Cependant, certaines banques peuvent avoir des restrictions en termes de montant minimum, comme la Banque Postale qui ne délivre des chèques de banque qu’à partir de 15€.

Montant maximum d’un chèque de banque

Bien que l’émission d’un chèque de banque n’ait pas de limite maximale, les banques peuvent avoir des conditions spécifiques pour des montants élevés, comme des délais de délivrance plus longs ou l’obligation de retirer le chèque en personne à un guichet.

Prix : combien coûte un chèque de banque ?

Le tarif pour l’émission d’un chèque de banque varie selon la banque et l’offre souscrite, avec une moyenne générale de 15€. Il est conseillé de vérifier auprès de votre établissement bancaire car il peut y avoir des écarts importants, certains établissements offrant des chèques de banque gratuits ou à un prix réduit, tandis que d’autres peuvent facturer 32€ par chèque.

Délais : obtention, encaissement, validité

Pour émettre un chèque de banque, il est nécessaire de passer par les formalités administratives et les vérifications de la part de la banque émettrice. Il est important de faire sa demande suffisamment tôt pour pouvoir obtenir le chèque avant la transaction.

Combien de temps pour obtenir un chèque de banque ?

Le délai moyen pour obtenir un chèque de banque auprès d’une banque traditionnelle est de 48 heures ouvrables. Cependant, certaines banques permettent de l’obtenir en se rendant directement au guichet en seulement quelques minutes.

Le délai pour obtenir un chèque de banque peut varier en fonction de plusieurs facteurs, allant de quelques minutes à plusieurs jours.

• Lorsque vous demandez un chèque de banque auprès de votre banque, cette dernière exige systématiquement un préavis. Il faut prévenir à l’avance en remplissant un formulaire en ligne ou en transmettant les informations requises à votre banquier par téléphone. Le délai d’attente pour récupérer votre chèque de banque peut varier entre 48 à 72 heures ouvrables.
• Lorsque le montant d’un chèque de banque est élevé, des conditions supplémentaires peuvent s’appliquer. Par exemple, la Banque Postale peut imposer un préavis de 48 heures ouvrables pour les chèques de banque de plus de 1 500€.
• Si vous souhaitez recevoir votre chèque de banque par courrier, il est possible que le délai soit plus long en fonction de la distance entre votre domicile et l’agence de votre banque. Il est important de prendre en compte la géographie si vous habitez dans les départements d’outre-mer et que votre agence bancaire est située en France métropolitaine.

Combien de temps un chèque de banque est-il valide ?

La durée de validité d’un chèque de banque est de 1 an et 8 jours. Contrairement aux chèques classiques qui peuvent devenir sans provision pendant cette période, le montant indiqué sur un chèque de banque est garanti tout au long de sa validité

Combien de temps pour encaisser un chèque de banque ?

Le temps d’encaissement d’un chèque de banque est généralement de 48 heures ouvrables. Cependant, comme pour tous les chèques, la banque qui encaisse les fonds peut prendre plusieurs jours pour les transférer sur le compte du client. Si le chèque de banque est frauduleux, les fonds crédités seront retirés.

Comment obtenir un chèque de banque ?

Obtenir un chèque de banque peut varier en fonction de votre établissement bancaire.

Certaines banques comme Boursorama permettent de commander en ligne tandis que d’autres comme la Société Générale requièrent de se rendre en agence après un préavis de 48 heures ouvrables. Si vous commandez en ligne, vous devrez fournir des informations de base comme le nom complet du destinataire et le montant souhaité. Le chèque peut ensuite être envoyé à votre domicile par courrier.

La plupart des banques nécessitent de pré-commander un chèque de banque. Pour récupérer ce chèque, il est nécessaire de se rendre en agence avec une pièce d’identité valide. Dans certaines situations, le chèque ne pourra être retiré qu’à l’agence d’origine ou à l’agence principale régionale.

Comment remplir un chèque de banque ?

En tant qu’émetteur, vous n’aurez qu’à signer le chèque de banque une fois reçu. Les informations nécessaires, comme le nom complet du destinataire et le montant, seront remplies par votre banque avant de vous remettre le chèque.

Il est important de bien protéger le chèque de banque avant de le remettre à votre destinataire, car contrairement à un chèque classique, vous n’avez pas rempli vous-même les informations.

Toute tache ou rature pourrait être considérée comme suspecte et entraîner le refus de l’acheteur.

Comment annuler un chèque de banque ?

Pour annuler un chèque bancaire et rapatrier le montant bloqué sur votre compte courant, vous devez entreprendre des démarches auprès de la banque émettrice. Attention, vous devez toujours l’avoir en votre possession. En effet, annuler un chèque bancaire et demander un contre-chèque sont deux procédures distinctes.

Selon votre banque, vous devrez faire l’une de ces deux démarches :

• Renvoyez par la poste le chèque bancaire barré à l’adresse indiquée par votre banque, avec la mention « annulé« . Vous ne serez crédité du montant correspondant que lorsque votre banque accusera réception de ce chèque.
• Remettre le chèque bancaire à l’agence, demander l’annulation sur place. Renseignez-vous auprès de votre banque pour savoir à quelle agence vous pouvez vous adresser.

Que faire en cas de perte ou de vol ?

En cas de perte ou de vol, puisque vous ne détenez plus le chèque, vous ne pourrez pas annuler le chèque. Les objections directes doivent être faites dès que possible. Il se peut qu’on vous demande de fournir un reçu qui vous a été fourni lors de l’émission de votre chèque bancaire au cours de ce processus.

Comment vérifier un chèque de banque ?

Avant d’accepter un chèque bancaire, vous devez vérifier que le chèque n’a pas été falsifié et que le chèque est valide. Chaque année, les arnaques aux chèques bancaires font de nombreuses victimes.

Étapes à suivre pour vérifier un chèque bancaire :

• Rendez visite à l’agent de la banque émettrice du chèque avec votre acheteur afin d’être assuré de la validité du chèque au comptoir.
• Si vous ne pouvez pas vous y rendre le jour de la transaction, appelez la banque émettrice qui vous confirmera par téléphone si le chèque est valide.
• Tous les chèques bancaires ont un filigrane intégré dans le papier qui dit « chèque bancaire ». Vérifiez que le chèque est exempt de toute altération (rayures, taches, ratures, etc.) pouvant indiquer une tentative de falsification. Enfin, vérifiez l’identité de votre acheteur.

Dans tous les cas, il arrive que même les établissements bancaires puissent être dupés, notamment en matière de vérification téléphonique. Les chèques bancaires sont donc un moyen de paiement plus sécurisé que les chèques classiques, mais ce n’est pas la solution idéale.

Comment encaisser un chèque de banque ?

Les chèques bancaires sont encaissés comme des chèques classiques :

il vous suffit de vous rendre dans un agent pour le déposer. De nombreuses banques vous permettent de leur envoyer un chèque par la poste, en remplissant d’abord un bordereau de dépôt.

C’est même le seul moyen de déposer vos chèques dans des banques en ligne qui n’ont pas d’agences physiques.

Rarement, votre banque peut vous permettre de le déposer en ligne, par scan.

Linkar

Linkar est un moyen sécurisé et simple pour réaliser l’achat et la vente d’un véhicule.

Les profils des deux parties sont vérifiées, il n’y a donc pas d’usurpation d’identité possible, l’argent transite instantanément sur un compte sécurisé Linkar. Les fonds sont donc en mesure d’être vérifiés. Aucun des deux parties ne prend de risque, et la transaction peut être annulée jusqu’au dernier moment.

Au delà de la partie paiement, Linkar est aussi en mesure de vous fournir l’historique du véhicule qui vous intéresse et vous simplifie toutes les démarches administratives de transition.